因保費(fèi)差距較大，車主將跑網(wǎng)約車的車輛以家用車性質(zhì)進(jìn)行投保，發(fā)生事故后，保險公司能否拒絕理賠？近日，市人民法院審理了一起保險人代位求償權(quán)糾紛案件，判決保險公司拒賠理由成立，車主向原告支付墊付的車輛維修費(fèi)4.5萬元。
臨海小伙小李平時沒有工作，聽朋友說開網(wǎng)約車既賺錢又自由，便購買了一輛10多萬元的新能源汽車。小李向A保險公司購買保險時，發(fā)現(xiàn)以家庭自用車投保，保險費(fèi)僅需5000多元，但如果以營運(yùn)車輛投保，保險費(fèi)就漲到1萬元以上。2023年5月19日，小李向A保險公司謊稱車輛用于上下班代步用，以家庭自用車輛的性質(zhì)投保了商業(yè)保險。
之后，小李注冊了多家平臺，開始專門跑網(wǎng)約車，有時半夜也在接單。因接單次數(shù)多頻率高，小李成為打車平臺的金牌車主，收入也與日俱增。
2023年9月25日，小李接到目的地為臨�；疖囌镜挠唵�，因為火車發(fā)車時間快到了，乘客萬分著急，不停地催促小李開快點(diǎn)。小李便借用對向車道進(jìn)行長距離超車，不料與對向車道上正常行駛的小王的車輛發(fā)生碰撞，造成兩車受損的交通事故。經(jīng)臨海市公安局交警大隊認(rèn)定，小李負(fù)事故的全部責(zé)任。
事故發(fā)生后，小王在4S店進(jìn)行維修共花費(fèi)4.7萬元，并向自己投保的B保險公司申請理賠。A保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險范圍內(nèi)支付理賠款2000元。B保險公司支付保險理賠款后依法取得了代位求償權(quán)，并向法院起訴要求小李支付B保險公司墊付的車輛維修費(fèi)4.5萬元，A保險公司在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。
庭審中，A保險公司答辯稱已在交強(qiáng)險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)了保險責(zé)任，小李向A保險公司投保時是按家庭自用車進(jìn)行投保，但事實上小李注冊了滴滴，成了專門的滴滴司機(jī)，該新能源汽車已經(jīng)改變了使用性質(zhì)，從家用自用變成了營運(yùn)車輛，根據(jù)保險條款規(guī)定，A保險公司在商業(yè)第三者責(zé)任險范圍內(nèi)不予賠償。
市人民法院審理認(rèn)為，小李以家庭自用名義投保，A保險公司亦按照家庭自用車的標(biāo)準(zhǔn)收取保險費(fèi)。實際用車過程中，小李以營利為目的駕駛該車輛持續(xù)從事營運(yùn)活動，已改變了車輛的使用性質(zhì)，導(dǎo)致案涉保險標(biāo)的危險程度顯著增加。小李作為投保人應(yīng)當(dāng)及時通知A保險公司，A保險公司可以選擇增加保費(fèi)或者解除保險合同并返還剩余保費(fèi)。小李未履行通知義務(wù)而要求A保險公司在商業(yè)險保險責(zé)任范圍內(nèi)賠償事故損失，有違誠信及公平原則。A保險公司在保單等文件上已載明相關(guān)免責(zé)條款，并加黑、加粗，對投保人履行了提示說明義務(wù)。綜上，法院遂做出上述判決。
小李為自己當(dāng)初的決定而懊悔不已，表示完全接受法院判決，也算給自己買個教訓(xùn)。
承辦法官表示，機(jī)動車按照用途可以分為家庭自用和營運(yùn)車輛兩種，保險公司對其分別設(shè)置了不同的保險費(fèi)率，營運(yùn)車輛的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于家庭自用。因為營運(yùn)車輛與家庭自用車輛相比，營運(yùn)車輛運(yùn)行里程多，使用頻率高，發(fā)生交通事故的概率也就更高。如果購買車輛是為了開網(wǎng)約車，該車輛性質(zhì)上屬于營運(yùn)車輛，投保時應(yīng)如實向保險公司進(jìn)行告知并按照營運(yùn)車輛的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行投保，切不可為了貪小便宜而按照家庭自用性質(zhì)進(jìn)行投保，以防在營運(yùn)過程中出現(xiàn)交通事故而遭到保險公司的拒賠。
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